青岛银行非息收入增长承压资本充足率下降

来源：经济参考报 |2025-11-05 06:05:09

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青岛银行最新披露的财报显示，今年前三季度，其营收净利均实现同比正增长，利息净收入同比增长12%，非息收入同比下降10.72%。资本层面，截至今年三季度末，该行资本充足率较上半年末有所下降。

数据显示，2025年前三季度，青岛银行实现归属于母公司股东的净利润39.92亿元，同比增加5.37亿元，增长15.54%；营业收入110.13亿元，同比增加5.27亿元，增长5.03%；加权平均净资产收益率（年化）13.16%，同比提高0.48个百分点。

青岛银行表示，该行积极应对资产收益率下行等经营挑战，扩规模、调结构、降成本，营业收入增长快于营业支出，带动利润较快增长，实现良好经营业绩。在营业收入方面，扩大贷款、金融投资等高收益生息资产规模，同时，深入发掘负债成本压降空间，成本率和利息支出均同比下降，利息净收入稳步增长。2025年前三季度，利息净收入81.39亿元，同比增加8.72亿元，增长12.00%。非利息收入28.74亿元，同比减少3.45亿元，下降10.72%，其中，投资收益和公允价值变动损益合计16.90亿元，同比减少1.52亿元，主要是债券市场走势弱于上年，虽然进行止盈操作，价差收益增加，但是估值收益减少；手续费及佣金净收入12.32亿元，同比减少0.45亿元，主要是理财业务手续费收入减少；其他业务收入0.01亿元，同比减少1.29亿元，主要是销售贵金属业务收入减少。

据三季报披露，截至2025年9月末，青岛银行净息差为1.68%，较上年末的1.73%下降5个基点。光大证券研究表示，测算显示，青岛银行息差运行趋稳，其中生息资产收益率仍处在下行通道，但降幅环比2025年上半年有所收窄；付息负债成本率进一步下行，部分缓释息差运行压力。往后看，资产端定价受有效融资需求不足、同业竞争加剧、LPR下调等因素影响，短期内较难出现上行拐点；负债端伴随存量存款到期重定价，前期多轮存款降息成效显现，带动综合负债成本进一步下移，对息差企稳形成支撑。

从资负结构看，截至2025年9月末，青岛银行资产总额7655.71亿元，比上年末增加756.08亿元，增长10.96%；负债总额7184.17亿元，比上年末增加733.54亿元，增长11.37%。2025年前三季度，在资产配置上，该行聚焦服务实体经济，开展特色化经营，贷款和金融投资规模稳健增长；负债端，加强负债质量管理，推动存款规模持续增长，并积极拓展多元化负债来源。前三季度贷款、存款增加额均超上年同期。截至2025年9月末，公司客户贷款总额3752.98亿元，比上年末增加346.08亿元，增长10.16%，同比多增35.71亿元。客户存款总额4817.27亿元，比上年末增加497.03亿元，增长11.50%，同比多增75.73亿元；占负债总额比例67.05%，比上年末提高0.08个百分点。

今年以来，青岛银行不良贷款率逐季下降。截至2025年9月末，该行不良贷款率1.10%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率269.97%，较上年末提高28.65个百分点。信达证券分析师张晓辉认为，青岛银行推进重点领域的清收，提升前端风险管控化解能力，严控新增不良，不良指标有望持续加快改善。

资本层面，截至2025年9月末，青岛银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.75%、10.18%、13.14%，分别较2025年6月末下滑0.30、0.34、0.38个百分点。

“报告期内，本公司持续坚持轻资本转型，加快推进资本集约型发展模式，进一步提升资本精细化管理能力，利润留存增加，促进内源性资本补充不断夯实；各项业务稳健发展的同时，风险加权资产也相应增加，各级资本充足率较上年末虽有所下降，但整体情况仍较好满足监管要求。”青岛银行表示。

青岛银行还披露了资本补充进展。公告显示，该行于近日在全国银行间债券市场成功发行“青岛银行股份有限公司2025年无固定期限资本债券”，本期债券发行规模为20亿元，前5年票面利率为2.45%。

责任编辑：【henankuaibao】

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